Comment choisir une mutuelle santé senior ?

1. Anticiper les besoins de demain

Choisir une mutuelle santé senior passe tout d’abord par une bonne anticipation des risques futurs. Pour se tourner vers l’offre la plus adaptée, il est important de prévoir les besoins qui vous concerneront dans un avenir proche.

Pour souscrire une mutuelle santé qui vous convient, vous pouvez notamment prendre en compte votre passé médical, l’hérédité, votre métier, vos activités ou votre mode de vie. Vous pourrez ainsi savoir si vous êtes exposé à d’éventuels risques.

Par ailleurs, certains problèmes médicaux sont très fréquents avec l’âge. C’est notamment le cas des troubles de la vue et de l’audition. Il peut donc être intéressant de prendre ces facteurs en considération au moment de choisir une mutuelle santé senior.

À titre d’exemple, une prothèse dentaire coûte entre 500 et 900 €. Pour une prothèse auditive, comptez entre 750 et 2 000 €. Tentez d’effectuer le bilan de vos besoins pour anticiper au mieux ceux à venir, et ainsi vous tourner vers les garanties les plus adaptées.

2. Étudier toutes les garanties incluses

Pour bien choisir une mutuelle santé senior, il est nécessaire d’accorder une importance toute particulière aux garanties incluses dans le contrat. Cela doit d’ailleurs être l’un de vos critères principaux. Par exemple, si vous suivez un traitement régulier, il est vivement conseillé de vérifier si vos médicaments sont remboursés.

Pour vous aider à choisir votre mutuelle santé senior, voici quelques exemples de garanties qu’il peut être intéressant d’inclure dans votre contrat :

• une prise en charge hospitalière ;
• la prise en charge de petits équipements comme les bas de contention, le matériel orthopédique, etc. ;
• la prise en charge des prothèses auditives ;
• les aides à domicile, si vous en avez besoin ;
• les séjours en thalassothérapie ou en cures thermales.

3. Lister les soins non remboursés par la Sécurité sociale

Identifier les soins non remboursés par la Sécurité sociale peut vous aider à choisir une mutuelle santé senior adaptée. Par exemple, certains soins comme les implants dentaires ne sont pas du tout pris en charge. Et d’autres ne sont que très peu remboursés.

Il est donc conseillé de faire le bilan de tous les soins dont vous pourrez avoir besoin - pas ou peu pris en charge – et de vérifier ceux qui bénéficient d’une bonne couverture de la part de votre mutuelle santé. Accordez une attention particulière aux soins suivants et à leur couverture :

• les prothèses auditives ;
• les maladies chroniques ;
• les médecines douces, type homéopathie ;
• les soins d'un diététicien ;
• l'arthrose et les rhumatismes.

4. Ne pas se fier uniquement au prix

Le prix demeure un critère important dans le choix d’une mutuelle santé senior. C’est logique : le budget va inévitablement influencer la décision de se tourner vers une option plutôt qu’une autre. Les tarifs peuvent varier d’une mutuelle à l’autre et reposent sur différents critères comme l’âge, le sexe, le département de résidence ou encore le régime social.

Toutefois, attention à ne pas faire du prix votre unique critère. Une mutuelle peu chère implique souvent peu de garanties et des remboursements relativement faibles. Par exemple, les remboursements de dépassements d’honoraires ou la prise en charge d’une chambre individuelle lors d’une hospitalisation ne sont généralement pas intégrés aux garanties des contrats de mutuelle les moins chers du marché.

Les frais de santé des seniors peuvent vite s’avérer onéreux. Il convient donc d’être correctement remboursé. Il est ainsi conseillé de ne pas se concentrer exclusivement sur le prix de la mutuelle, mais de trouver le bon compromis pour une couverture adéquate tout en respectant votre budget.

5. Attention aux questionnaire médicaux

Il n’est pas rare que les compagnies d’assurance vous proposent de répondre à un questionnaire médical avant de souscrire une mutuelle santé, dans le but de vous proposer des tarifs personnalisés. Évitez autant que possible de répondre à ce genre de document.

Une mutuelle est considérée comme responsable et solidaire si elle respecte un certain nombre de critères, dont celui de ne pas demander de questionnaire médical. Cela implique que les cotisations ne changent pas en fonction de l’état de santé du nouvel adhérent.

Par conséquent, à l’inverse, une compagnie d’assurances demandant de répondre à un questionnaire médical peut potentiellement vous proposer une prime majorée. En fonction de vos réponses, vous risquez d’être considéré comme une personne dite « à risques ».

Pour ne pas payer trop cher, évitez donc les questionnaires médicaux et souscrivez une mutuelle spécialement adaptée à vos besoins.

6. Ne pas se focaliser sur la notoriété de l’assureur

Au même titre que les tarifs, le nom de la compagnie d’assurances ne doit pas représenter un critère déterminant dans votre choix de mutuelle senior. Quel que soit l’assureur, il est préférable de se concentrer sur d’autres critères importants :

• la qualité des contrats et ce qu’ils vous apportent en fonction de vos besoins ;
• la présence d’agences locales, près de chez vous ;
• des conseillers disponibles et à votre écoute quand vous en avez besoin ;
• la rapidité des remboursements.

Vous pouvez prendre le temps de comparer les offres (voir ci-après) ou lire et comparer les avis laissés par les internautes sur Internet. Si ce n’est pas un gage de fiabilité absolue, cela devrait toutefois vous permettre de vous faire un premier avis.

7. Comparer les offres

Afin de repérer les mutuelles santé senior les plus intéressantes, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence et à comparer les différents contrats, les prix et les garanties proposées. Si cette démarche demande un peu de temps, cela vous permettra surtout de trouver le meilleur rapport qualité-prix compte tenu de vos besoins et de votre budget. Mais aussi d’être certain de souscrire une mutuelle santé qui remboursera au mieux les frais que vous devrez régler dans les prochaines années.

Bien choisir sa mutuelle santé senior implique de tenir compte des postes de dépense susceptibles d’être les plus sollicités au cours des dix à vingt prochaines années. Il est ainsi généralement conseillé d’accorder une importance particulière au remboursement des dépassements d’honoraires de certains spécialistes : oncologue, chirurgien, urologue, etc. Il faut également veiller à ce que le contrat senior propose de solides garanties en matière d’hospitalisation.

Enfin, vérifiez la prise en charge des prestations dites « de confort », celle du sport avec ou sans ordonnance et, plus généralement, tout ce qui permet de prévenir les pathologies liées à l’âge.